Cuprins:
- Concept și tipuri de refinanțare
- Refinanțare internă
- Refinanțare externă
- Termenii serviciului
- Când refinanțarea este benefică
- Unde este cel mai bun loc pentru a obține serviciul
- Rezuma
Video: Ce bancă este mai bine să aleagă pentru refinanțarea unui împrumut
2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-18 00:25
Refinanțarea împrumuturilor pentru persoane fizice este un serviciu popular care permite băncilor să reducă numărul de împrumuturi cu probleme, iar debitorilor să reducă rata dobânzii atunci când achită datoriile vechi. Ce bancă este mai bine să aleagă depinde de clientul însuși, pe baza informațiilor despre condițiile de acordare a unui nou împrumut.
Concept și tipuri de refinanțare
De fapt, refinanțarea este împrumutată clienților băncii, adică o instituție de credit oferă fonduri pentru rambursarea împrumuturilor vechi. O persoană care are unul sau mai multe contracte de împrumut se aplică băncii cu o cerere pentru un nou împrumut, ale cărui fonduri ar trebui utilizate pentru a rambursa vechiul / vechiul.
Refinanțarea poate fi asigurată în două moduri.
Refinanțare internă
Implică obținerea unui nou împrumut în aceeași bancă în care există deja cel vechi. În acest caz, instituția de credit finanțează împrumutatul pentru a rambursa ultimele solduri ale împrumutului anterior, adică banca își asigură propriile cerințe. Este de remarcat faptul că noul împrumut se realizează în condiții mai favorabile pentru client prin scăderea ratei dobânzii.
Interesant! Capital de maternitate pentru îmbunătățirea locuințelor 2020
Un exemplu. În 2015, împrumutatul a împrumutat fonduri cu 16% pe an. În ultima perioadă, a existat o scădere treptată a ratei cheie a Băncii Centrale, ca urmare a faptului că băncile au redus și dobânzile la împrumuturi. În 2020, instituțiile de credit vin deja cu o ofertă tentantă de a emite un împrumut la 9%.
Acum este destul de posibil să se refinanțeze un împrumut la 10% pe an, dacă împrumutatul nu are anumite beneficii (un cont de salariu în această bancă, el este militar sau funcționar public și alții). Desigur, o astfel de ofertă are unele avantaje datorită reducerii cuantumului plății în exces.
O instituție de credit poate oferi refinanțare internă la apariția următoarelor evenimente:
- Deteriorarea situației financiare a împrumutatului din cauza pierderii capacității de muncă sau a locului de muncă, a nașterii unui copil și a altor circumstanțe.
- În cazul unui client care solicită un serviciu.
Refinanțare externă
Spre deosebire de prima opțiune, refinanțarea externă implică emiterea unui împrumut pentru a restitui fonduri unei bănci terțe.
Exemplu. Împrumutatul a primit în 2018 un împrumut garantat de o mașină de la Rossiya Bank. În 2020, el solicită la Rosselkhozbank cu o cerere de refinanțare. Rosselkhozbank se întâlnește la jumătatea drumului și cumpără vechiul împrumut al împrumutatului din „Rusia”, oferind în același timp clientului un nou împrumut în condiții mai favorabile. Automobilistul a plătit 23% pe an pentru utilizarea fondurilor preluate de la Rossiya Bank, iar acum va plăti cu Rosselkhozbank la 12%.
Această schemă este utilizată de multe bănci mari, cumpărând de bună voie împrumuturi vechi, luate, de exemplu, de la o organizație de microcredit la 360% pe an. Instituția de creditare oferă un serviciu de refinanțare, în timp ce procentul este de zece ori mai mic.
Termenii serviciului
Fiecare instituție de credit are dreptul să își stabilească propriile condiții pentru refinanțarea persoanelor fizice, însă practica arată că cerințele aproape tuturor băncilor sunt în mare măsură similare. Pe care este mai bine să îl alegeți, îl puteți determina pe baza informațiilor prezentate în tabel.
Numele instituției de credit | Ce împrumuturi sunt supuse refinanțării | Program | Valoarea împrumutului (în ruble) | Rata anuală (în%) | Sincronizare |
Credit de acasă | Orice, inclusiv împrumuturi expres, împrumuturi auto, ipoteci | Refinanțare | De la 10 mii la 850 mii | De la 22, 9 | 1-5 ani |
VTB 24 | Orice terță parte (cu excepția VTB) | Refinanțare | De la 100 de mii la 3 milioane | 17 | Până la 7 ani |
Rosbank | Oricare, cu excepția ipotecilor și a împrumuturilor auto | Refinanțare (numai salariu) | De la 50 de mii la 1 milion | 14-17 | De la 6 luni Până la 5 ani |
B&N Bank | Orice terță parte | Refinanțare | De la 50 de mii la 3 milioane | 15, 9-29, 9 | 2-5 ani |
VTB Bank of Moscow | Orice consumator | Reducerea cuantumului plăților împrumutului | Până la 3 milioane | De la 15, 9 | Până la 7 ani |
Rosselkhozbank | Orice terță parte | Refinanțare | Până la 750 de mii | 17, 3-25, 75 | 1-5 ani |
Capitala Rusiei | Orice terță parte (până la trei la un moment dat) | Rată redusă | De la 30 de mii la 1,5 milioane | 21, 9, dacă există un cont salarial 18, 9 | Până la 5 ani |
ICD |
Orice terță parte |
Repornirea creditului | Până la 1,5 milioane | 16-34, 5 | De la 6 luni Până la 15 ani |
Rusia | Orice terță parte (până la cinci la un moment dat) | Refinanțare | De la 50 la 750 de mii | 14-18, 25 | De la 6 luni Până la 5 ani |
Băncile efectuează refinanțări în următoarele condiții:
- în momentul tranzacției, datoria împrumutului nu este de 50 de mii de ruble;
- încheierea unui contract de împrumut a fost făcută cu cel puțin 3-6 luni înainte ca împrumutatul să solicite un serviciu de refinanțare;
- vechiul contract de împrumut expiră nu mai devreme de 3-6 luni;
- clientul nu are împrumut restant.
Interesant! Plăți sociale datorate numărului SNILS
În plus, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
- Fii cetățean al Rusiei la vârsta de 21-65 de ani. Banca are dreptul să stabilească propriile criterii de vârstă în direcția creșterii acestora. Vârsta este luată în considerare la momentul încetării acordului de refinanțare.
- Aveți un istoric de credit pozitiv, ceea ce implică și absența procedurilor de executare silită din cauza neplății mai devreme a împrumuturilor.
- Pentru unele instituții de credit, un factor important este prezența unui permis de ședere permanent în regiune la locația băncii sau a biroului său.
- De asemenea, trebuie să vă documentați veniturile prin trimiterea unui document adecvat. În același timp, un solicitant pentru un împrumut trebuie să fie angajat oficial în ultimele 3-6 luni înainte de a aplica la o bancă sau să aibă un venit stabil.
Acestea sunt cerințele de bază pentru furnizarea serviciului, dar fiecare bancă are dreptul să completeze lista cu altele, la alegerea sa.
Înainte de a contacta o instituție de credit pentru un serviciu de refinanțare, ar trebui să pregătiți un pachet de documente, care include:
- carte de identitate (pașaport) a împrumutatului care dorește să utilizeze serviciul;
- cartea de identitate a garantului, dacă participarea sa este prevăzută de contract;
- legitimație militară (pentru bărbați) în vârstă de tragere;
- documente care confirmă prezența veniturilor oficiale și a locului de muncă;
- documentație similară a garantului, dacă acesta participă la tranzacție;
- contract de credit valabil.
În plus, banca își rezervă dreptul de a solicita alte documente pentru a verifica potențialul client pentru respectarea cerințelor de refinanțare.
Când refinanțarea este benefică
Serviciul devine la cerere numai atunci când banca reduce ratele dobânzii. Prin urmare, este recomandat să vă familiarizați cu aceste informații în prealabil pentru a determina ce instituție de credit este mai bine să alegeți.
Dar nu există reguli clare aici. Dacă împrumutatul va beneficia de refinanțarea împrumutului depinde de mulți factori: condițiile noului împrumut pentru persoane fizice, diferența de dobândă (trebuie să fie de cel puțin 2%), termenii rămași ai contractului de împrumut și suma, proprii situația financiară și alte puncte.
De asemenea, trebuie amintit că recreditarea are sens numai atunci când povara financiară existentă a deservirii vechiului împrumut în sumă depășește costurile reemiterii asigurărilor, proprietății, taxelor notariale și posibilelor penalități de rambursare anticipată.
Cu ajutorul refinanțării, nu numai că puteți îmbunătăți semnificativ condițiile de rambursare a împrumutului anterior, dar puteți obține și unele beneficii sub forma:
- Răscumpărarea bunurilor ipotecate. Acest lucru este important atunci când trebuie urgent să vindeți sau să transferați proprietăți către terți.
- Combinarea a două sau mai multe împrumuturi într-unul singur, ceea ce facilitează foarte mult procedura de rambursare.
Interesant! Ipoteca în cadrul programului de stat pentru o familie tânără în 2020
Unde este cel mai bun loc pentru a obține serviciul
Dacă aveți un împrumut de la o bancă terță sau mai multe obligații de creanță către diferite instituții de credit, este logic să obțineți un serviciu de refinanțare pentru persoanele fizice dintr-o instituție financiară. Pentru a face mai ușor să determinați ce bancă este mai bine să alegeți, trebuie să întocmiți un mic tabel care să includă următoarele coloane:
- numele instituției de credit;
- numărul de plăți efectuate la împrumutul curent;
- data încheierii contractului;
- suma rămasă trebuie plătită integral.
Astfel, prin completarea tabelului, debitorul va putea selecta o bancă cu condițiile de refinanțare adecvate.
Rezuma
- Refinanțarea persoanelor vizează rambursarea împrumuturilor vechi prin obținerea de noi împrumuturi în condiții mai favorabile.
- Puteți solicita băncii pentru obținerea procedurii numai dacă suma rămasă a împrumutului depășește semnificativ costurile de formalizare a noilor obligații (plata serviciilor notariale la transferul proprietății, posibile penalități pentru rambursarea anticipată etc.).
- Înainte de a solicita un serviciu, ar trebui să citiți cu atenție condițiile de furnizare a acestuia, care vă vor permite să determinați ce bancă este mai bine să alegeți.
Recomandat:
Alegerea unei ținute de carnaval pentru copii pentru Anul Nou: unde este mai bine
Pentru ca petrecerea de Anul Nou să devină de neuitat și să rămână sărbătoarea preferată a copilului dvs., trebuie să vă pregătiți corect acum. Există mai multe opțiuni pentru alegerea costumelor de carnaval pentru cele prețioase. Să sortăm fiecare în ordine
Ce bancă este mai bine să investească bani cu dobândă în 2022 în Rusia
În ce bancă este mai bine să investești bani cu dobândă în 2022 în Rusia? Cele mai bune condiții din Moscova, Sankt Petersburg, ce spun experții
Natalya Nesterova: ce este bine pentru un american, moarte pentru un rus
Acum câțiva ani, din cauza nervozității (fiul meu mergea la universitate), am tradus o poveste de dragoste din engleză. O, și mi s-au dat scene erotice dure! Am stat mult timp peste ele, m-am răsucit, poetizat, epuizat. Și apoi editorul îmi spune indignat: "De ce au tăiat erotica? Aici este scris în alb-negru" carnea sa elastică ", și unde este carnea omului în tine?" I-am răspuns: fixează-l, lasă carnea lui să fie cel puțin din lemn. Și nu am mai preluat niciodată traduceri. Apropo, toată lumea
Ce bancă este mai bine să pună bani la dobândă în 2020
În ce bancă este mai bine să puneți banii la dobândă în 2020, potrivit experților. Revizuirea celor mai bune oferte de la instituțiile financiare rusești
Ce fel de cauciuc este mai bine să alegi pentru iarnă
Să vorbim despre ce fel de cauciuc este mai bun pentru iarnă. Alegeți între vârfuri sau velcro. Ce preferă experții și ce fel de cauciuc este potrivit pentru mașina dvs.?