Ar trebui să iau un credit ipotecar în 2020

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 14:15

Împrumuturile ipotecare ajută la rezolvarea definitivă a problemei locuințelor. Este profitabil să faci o ipotecă în 2020, potrivit experților, sau merită să nu te grăbești încă?

Schimbări pe piața imobiliară

Au existat modificări fundamentale în legislația care reglementează împrumuturile ipotecare. Deci, de anul trecut, a fost adoptată o lege privind vacanțele ipotecare, astfel încât, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, un cetățean să aibă dreptul să înghețe sau să reducă plățile împrumuturilor în total până la 6 luni (la rând sau fracționat).

Poate fi folosit doar de împrumutați pentru o singură locuință în valoare de până la 15 milioane de ruble. Conform condițiilor, motivul obținerii unei vacanțe de credit poate fi invaliditatea sau pierderea a mai mult de o treime din venit din cauza unei boli prelungite (de la 2 luni) sau a pierderii muncii.

Banca va avea nevoie de dovezi documentare pentru a le lua în considerare în termen de 5 zile, pentru a lua o decizie și pentru a da un răspuns cu privire la modificarea procedurii de plată.

A intrat în vigoare 214-FZ "Cu privire la participarea la construcția comună a clădirilor de apartamente și a altor bunuri imobiliare." Pentru a face tranzacțiile cu deținătorii de acțiuni mai sigure, bugetul este acum ținut în conturi speciale de escrow, care sunt înghețate (depuse) până când dezvoltatorul își îndeplinește obligațiile.

Rata ipotecii în 2020

Judecând după măsurile luate pentru a sprijini familiile tinere și, în general, pe baza situației de pe piața imobiliară, apare o situație destul de favorabilă pentru rezolvarea problemelor legate de locuințe.

Este vorba despre o inflație scăzută record, care a atins 2,2% în segmentul inferior, care, conform previziunilor Băncii Centrale, se va accelera la 4%, iar prețurile minime pentru imobiliare din cauza căderii rublei și a crizei.

În următorii ani, statul intenționează să reducă în continuare rata ipotecii la 8%, la începutul anului 2020, după o ușoară creștere, a ajuns deja la 9%, iar din 23 aprilie - 6,5%.

Există condiții speciale pentru anumite categorii de cetățeni:

1. Până la 6% pe an pentru clădirile noi pentru familiile în care cel de-al doilea copil s-a născut nu mai devreme de 2018 și 2% pe an pentru nativii din Orientul Îndepărtat cu înregistrare obligatorie de la 5 ani.
2. Doar 0, 1-3% pe an pentru locuitorii din mediul rural.
3. Rambursări pentru o clădire nouă sau o locuință secundară în cadrul programului de capital de maternitate 466 617 ruble pentru familiile în care primul copil s-a născut (sau a fost adoptat) în 2020, încă 150 de mii de ruble. pe a doua (în total cu soldul neutilizat, ies 616 617 ruble) și, în consecință, alte 450 mii ruble. pe al treilea. Aceste condiții se aplică și ipotecii primite anterior.
4. Pentru a stimula împrumutații, există multe programe diferite de subvenționare și refinanțare a locuințelor noi. Nu există lipsă de apartamente în construcție, rata medie ponderată este de aproximativ 10%.

Fapt! Din 24 aprilie, rata cheie de refinanțare a Băncii Centrale a scăzut la 5,50% prin decizia Consiliului de administrație al Băncii Rusiei.

Dar va depinde de cursul de schimb al rublei și, dacă este crescut puțin, atunci, conform scenariului cel mai pesimist, se poate ridica la 9-10%, ceea ce va duce la o plată în exces de 12%. Deoarece nu sunt de așteptat modificări majore, potrivit experților, merită să luați un credit ipotecar în 2020. Și dacă este așa, doar timpul ne va spune.

Condiții pentru emiterea unui credit ipotecar

În mod ideal, înainte de a solicita un împrumut pe termen lung pentru locuințe, trebuie să contactați un expert ipotecar la o agenție imobiliară. El vă va ajuta să alegeți banca potrivită pe baza caracteristicilor individuale ale situației debitorului. Acest lucru ia în considerare mulți factori, chiar și cei aparent nesemnificativi.

Alegerea unui creditor și a unui program este o sarcină descurajantă. Prin urmare, ar trebui să fii cât mai sincer cu agentul tău, astfel încât acesta să ajute la economisirea de bani, timp și la evaluarea corectă a tuturor riscurilor.

Condițiile obișnuite pentru un împrumut sunt următoarele:

1. Avans de la 10 la 15%.
2. Valoarea împrumutului depinde doar de venituri și poate varia într-o gamă foarte largă (în medie, este aproximativ 2 milioane de ruble pentru regiunea Sverdlovsk și de aproape 3 ori mai mult la Moscova).
3. Cele mai avantajoase oferte sunt pentru o perioadă de 5 până la 10 ani. În general, perioada de creditare poate fi de la 1 an la 50 de ani.
4. Scăderea dobânzii în caz de rambursare anticipată sau numai contribuții la anuitate (fără recalculare).
5. Valoarea și condițiile asigurării.
6. Pachetul de documente depinde de programul de împrumut, compoziția familiei și de situația financiară a împrumutatului.

Se așteaptă ca cerințele pentru capitalul bancar și evaluarea riscului debitorilor să fie în curând înăsprite. Acest lucru va duce la o creștere accentuată a refuzurilor ipotecare.

Indicatori de piață

Înainte de introducerea carantinei, a apărut un număr record de credite ipotecare emise - 170.000 în ianuarie și februarie 2020, cu 15.000 mai mult decât în aceeași perioadă a anului trecut. La mijlocul lunii martie, înainte de anunțul „weekendului”, economiștii au consemnat că rușii au început să încheie ipoteci mai des.

Entuziasmul este asociat cu dorința oamenilor de a investi profitabil moneda rusă instabilă în proprietăți imobiliare în timpul ratelor reduse. Pentru Rusia, o rată de până la 12% pe an este considerată profitabilă.

În timpul pandemiei coronavirusului, economia globală se află sub o presiune extraordinară, dar un dolar mai slab a atenuat căderea rublei. În plus, măsurile de carantină vor fi ridicate în viitorul apropiat, o revenire la modul obișnuit de viață și prețurile petrolului stabilizate. Aceasta înseamnă că, chiar și în condițiile actuale, este puțin probabil ca Banca Centrală să crească ratele împrumuturilor, așa cum a făcut-o în 2014, când au crescut la 18%.

Nu toată lumea poate contracta o ipotecă într-o criză

Conform previziunilor Rosstat, mai mult de jumătate dintre ruși se vor confrunta cu o problemă gravă a șomajului. La Moscova, acest indicator a crescut cu 45% numai din martie. În legătură cu consecințele măsurilor de combatere a pandemiei, situația economică din Rusia și din lume se va agrava semnificativ. Conform previziunilor, PIB-ul RF va scădea cu 3,9%.

În legătură cu creșterea costului materiilor prime și a fluxului de capital, prețurile locuințelor vor crește, iar salariile, cel mai probabil, dimpotrivă, vor scădea. Riscurile personale vor crește, ceea ce înseamnă că și mai puțini oameni vor trage ipoteca decât se aștepta. Acum chiar și persoanele cu un venit mediu pe cap de locuitor de până la 50 de mii de ruble. va fi mai dificil pentru fiecare membru al familiei să obțină un împrumut la o rată favorabilă.

Merită să vă gândiți cu atenție dacă trebuie să încheiați un credit ipotecar chiar acum. În 2020, o criză este inevitabilă, deci merită să ascultați opinia experților.

Principalul lucru este să vă evaluați în mod sobru capacitățile și punctele slabe, pentru a fi gata să răspundeți rapid și să nu intrați în panică într-un mediu instabil. Înainte de a semna un contract, este mai bine să cântăriți de câteva ori probabilitatea de a fi cât de mare este riscul de a fi șomeri din cauza închiderii unei afaceri sau a disponibilizării personalului.

Rezuma

1. Nu este rentabil să închei un credit ipotecar dacă ratele sunt mai mari de 12%. Deși timp de câteva decenii, prețurile la materialele de construcție vor crește inevitabil, ceea ce va duce la o creștere a prețurilor pe piața imobiliară.
2. Rata Băncii Centrale a scăzut la 6,5% din 24 aprilie 2020.
3. Cei care doresc să profite de programul de capital de stat sau să își investească propriile economii, fără a risca să fie șomeri, pot decide în siguranță în favoarea unei ipoteci.
4. Este important să alegeți cu atenție programul și cea mai profitabilă bancă.