Ce se va întâmpla dacă nu veți plăti împrumutul

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 14:15

De regulă, clienții, atunci când solicită o bancă un împrumut, intenționează să efectueze plăți la timp și să ramburseze integral datoria în perioada specificată în acord. Dar există situații în care împrumutatul, dintr-un anumit motiv, nu poate face contribuții, așa că mulți sunt interesați de ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul.

Acțiuni bancare

În absența plăților, angajații unei instituții financiare și de credit notifică împrumutatului necesitatea rambursării obligațiilor datoriei, însoțind uneori cererile lor cu amenințări de penalități. Banca poate chiar cere o rambursare anticipată a întregii sume a împrumutului, ceea ce devine irealizabil pentru împrumutat într-o situație financiară critică.

Într-o astfel de situație, clientul trebuie să știe că creditorul are doar dreptul de a reaminti și a notifica. Nu are altă autoritate pentru a colecta datorii. Unele bănci încep să-i intimideze pe debitori, amenințând că vor fi înscriși pe lista neagră.

Prezența unor delincvențe duce la o deteriorare a istoricului creditului debitorului. Aceasta înseamnă că o persoană este recunoscută ca fiind de încredere și, atunci când solicită o altă instituție financiară, poate avea probleme cu obținerea unui împrumut.

În plus, următorul consecință îl așteaptă pe împrumutat:

1. Cuantumul amenzilor și penalităților va crește.
2. Executorii judecătorești sau colectorii vor fi implicați în procedura de colectare a datoriilor. În primul caz, este posibilă confiscarea bunurilor personale sau a conturilor bancare ale debitorului.
3. Creditorul va începe să solicite rambursarea împrumutului de la fidejusori (dacă există).

Dacă, după o anumită perioadă de timp, clientul nu a plătit ratele ratate, banca va percepe o decădere. Dobânda penalizabilă poate fi calculată în diferite moduri, în funcție de prevederile contractului de împrumut:

• ca sumă fixă;
• după mărimea procentului din suma datoriei rezultate;
• sub forma unei sume fixe care crește pe măsură ce apare următoarea datorie;
• penalități combinate - procentul datoriei + suma fixă.

Ce se va întâmpla dacă debitorul refuză în continuare să plătească împrumutul: instituția financiară va trebui să recurgă la metode mai radicale, care vor afecta negativ istoricul creditului debitorului și vor complica relațiile ulterioare cu creditorul.

Banca depune o cerere în instanță

Dacă nu plătiți împrumutul, instituția financiară are dreptul să se adreseze instanței de judecată cu o cerere de colectare silită a datoriei în totalitate, inclusiv cuantumul penalităților și amenzilor. Dacă autoritatea judiciară ia o decizie în favoarea reclamantului, atribuțiile de colectare a fondurilor sunt atribuite serviciului executorului judecătoresc.

În acest caz, debitorul este privat de dreptul de a părăsi frontierele Rusiei până în momentul în care își stinge obligațiile față de creditor. Termenul de prescripție pentru acest tip de contestație este de trei ani de la data datoriei.

Dacă obligațiile de creanță sunt transferate către colecționari

Majoritatea creditorilor folosesc o astfel de măsură nepopulară ca colectarea datoriilor prin intermediul colectorilor de datorii. Acest lucru se întâmplă, de regulă, dacă creditorul consideră că datoria este lipsită de speranță.

Astfel de agenții funcționează mai rigid și uneori folosesc metode care nu sunt cele mai plăcute pentru debitor. Orice debitor care se confruntă cu o astfel de situație trebuie să știe că următoarele acțiuni ale colecționarilor sunt interzise prin lege:

• deteriorarea sau distrugerea bunurilor debitorului;
• amenințarea sau utilizarea forței fizice, amenințarea cu vătămarea sănătății sau a crimei;
• presiune psihologică care ofensează și degradează demnitatea cuiva;
• utilizarea metodelor periculoase pentru viața și sănătatea împrumutatului;
• transferul de informații despre împrumutat către terți (postarea datelor prin internet, informarea angajatorului etc.);
• inducerea în eroare a împrumutatului cu privire la urmărirea penală, cuantumul datoriei, transferarea cauzei către instanțe.

În plus, legislația Federației Ruse restricționează acțiunile colecționarilor în ceea ce privește comunicarea cu un client:

• în timpul săptămânii, un angajat de serviciu poate suna de la 8:00 la 22:00, în weekend - de la 9:00 la 20:00;
• convorbirile telefonice sunt permise nu mai mult de o dată pe zi, de două ori pe săptămână, de până la opt ori pe lună;
• întâlniri personale - nu mai mult de o dată pe săptămână.

Colecționarii sunt capabili să exercite o presiune psihologică puternică, dar sunt privați de toate puterile de a pune mâna pe proprietate și de a le recupera. Prin urmare, nu vă lăsați panicați, ci mai degrabă mergeți în instanță.

Dacă nu plătiți un împrumut către Sberbank

Sberbank a dezvoltat un sistem de informare a cetățenilor prin SMS: cu câteva zile înainte de data stabilită a plății, clientul primește o notificare cu privire la necesitatea efectuării plății înainte de ziua specificată și în suma specificată. Dacă nu plătiți împrumutul la timp, banca va percepe o decădere.

În cazul mai multor plăți ratate, debitorul va trebui să plătească creditorului o amendă de 20% din suma datorată. De asemenea, banca poate solicita rambursarea anticipată a datoriei în totalitate sau poate bloca cardul de credit, ceea ce nu înseamnă eliberarea completă a obligațiilor asumate. Împrumutul și plățile suplimentare asociate rambursării acestuia vor trebui încă efectuate.

Înainte de a merge la instanțe, managerii Sberbank încearcă să rezolve singuri problema. Ei contactează debitorul prin numărul de telefon sau prin e-mail specificat. Dacă împrumutatul evită comunicarea, se intentează acțiuni în justiție.

În această etapă, contractul și penalitățile sunt reziliate. Cel mai adesea, decizia se ia în favoarea creditorului, în timp ce debitorul nu trebuie să fie prezent la ședință.

Împrumutatul are dreptul de a contesta decizia instanței dacă este dispus să furnizeze dovezi ale întârzierii neintenționate a plăților (dintr-un motiv întemeiat). Astfel de circumstanțe includ:

• neplata salariilor;
• invaliditate temporară;
• boala grava.

În acest caz, toate dobânzile și amenzile acumulate vor fi anulate.

Dacă nu plătiți un împrumut la Tinkoff Bank

Angajații băncii Tinkoff informează, de asemenea, clientul despre datoria existentă și se oferă să o achite în termenul specificat. În caz contrar, se fac apeluri către fidejusori sau angajatori cu cererea de a reaminti debitorului obligațiile asumate. În același timp, nu se anunță sume și termeni specifici.

Dacă o încercare de a rezolva situația nu a dus la un rezultat pozitiv, banca poate folosi serviciile colecționarilor sau se poate adresa justiției. A doua opțiune este utilizată atunci când suma datorată depășește 250 de mii de ruble.

Litigiile pot avea ca rezultat răspunderea debitorului pentru rambursarea împrumutului, inclusiv până la urmărirea penală. Prin urmare, este extrem de nedorit să aducă cazul în instanță, în plus, Tinkoff este întotdeauna gata să se întâlnească cu clientul la jumătatea drumului și să rezolve disputa în afara instanței.

Dacă nu plătiți un împrumut la Rosselkhozbank

Dacă împrumutatul refuză să plătească rate lunare pentru împrumut, Rosselkhozbank introduce penalități. Cu întârzieri sistematice, sunt posibile următoarele:

1. Lista neagră a unui client, istoricul de credit deteriorat. Toate acestea vor complica obținerea de împrumuturi în viitor.
2. Reputație rea. După ceva timp, creditorul transferă datoriile către colecționari, iar acțiunile lor nu sunt uneori în întregime legitime și afectează nu numai împrumutatul însuși, ci și rudele sale, colegii, vecinii.
3. Proceduri în instanță. Dacă se ia o decizie pozitivă, debitorul va trebui să plătească nu numai suma împrumutului și amenzile, ci și să achite costurile legale.

Alte instituții de credit funcționează în mod similar.

Rezuma

1. La încheierea unui contract de împrumut, clientul intenționează să efectueze plăți în totalitate, evitând întârzierile.
2. În caz de neplată a sumei lunare, creditorul este obligat să informeze împrumutatul cu privire la momentul rambursării datoriilor și cuantumul plății.
3. Dacă clientul ignoră mesajele băncii și nu ia măsuri pentru rambursarea împrumutului, compania poate solicita ajutor de la colecționari sau la instanța de judecată.
4. Dacă se ia o decizie pozitivă, debitorul se angajează să restituie integral împrumutul, inclusiv sumele amenzilor și penalităților acumulate. În plus, va trebui să restituie creditorului costurile legale.