Evaluarea băncilor în funcție de fiabilitate în conformitate cu Banca Centrală pentru 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 14:15

Există multe instituții financiare care funcționează în Rusia, dar nu toate merită titlul de cele mai bune. Să analizăm ratingul băncilor în termeni de fiabilitate în conformitate cu Banca Centrală pentru 2021.

Băncile de top din Rusia, potrivit Băncii Centrale

Pentru a evalua ratingul unei anumite bănci, sunt luate în considerare mai multe criterii:

• dinamica profitului;
• mărimea activelor nete;
• suma depozitelor;
• numărul împrumuturilor emise.

Analiza ia în considerare opiniile agențiilor de rating interne și internaționale, specialiști în acest domeniu de activitate. Se iau în considerare conturile finale ale organizației financiare.

De asemenea, atunci când compilează ratingul de fiabilitate al unei bănci, aceștia analizează un astfel de criteriu precum cantitatea de resurse financiare disponibile în circulație, adică capitalul acesteia. Acest indicator indică stabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor asumate.

Cu cât este mai mare, cu atât banca este mai stabilă. Dacă acest indicator scade la anumite niveluri, după o verificare adecvată, autoritatea de reglementare are dreptul de a revoca licența.

Banca Centrală a Rusiei a introdus un standard pentru adecvarea fondurilor proprii (capital bancar) - N1.0. Acesta este unul dintre cei mai importanți indicatori pe care trebuie să-i îndeplinească toate instituțiile de credit din țară.

În 2020, indicatorul său optim nu ar trebui să fie mai mic de 10-12%. Dacă scade la 2%, Banca Centrală primește dreptul de a revoca licența de la această instituție.

Ratingurile bancare se schimbă constant. Este supusă modificărilor și, dacă primele cinci prezintă stabilitate, atunci băncile situate sub nivel se pot „lăsa” periodic sau invers.

Experții consideră că acest lucru este influențat de următoarele motive:

• garantare;
• situațiile financiare și structura băncii;
• ratele dobânzii la împrumuturi și depozite;
• evaluarea recenziilor clienților;
• compoziția fondatorilor.

În funcție de evaluarea companiei de rating, datele pentru aceeași bancă pot diferi. Cele mai precise și actualizate date din Rusia sunt deținute de Banca Centrală și formează ratingul băncilor în ceea ce privește fiabilitatea. Atunci când aleg o instituție de credit pentru 2021, majoritatea experților recomandă încrederea în aceste date.

Merită, de asemenea, să acordați atenție clasamentului. Acesta este numele dat capacității de a analiza o listă pentru un anumit indicator. Merită să ne amintim că ratingul și clasamentul sunt două concepte diferite. Evaluarea este o evaluare mai subiectivă.

Criterii importante

Alegerea unei bănci ar trebui luată foarte în serios. Experții sfătuiesc să acorde o atenție la datele activelor băncii, adică la ceea ce poate aduce profitul băncii. Aceste surse includ:

• capitalul propriu al băncii;
• fondurile deponenților și investitorilor;
• împrumuturi interbancare;
• emiterea de obligațiuni.

După ce am studiat cu atenție volumul și cantitatea acestor active, este posibil să se evalueze nivelul lichidității băncii. Calculul ia în considerare nu numai banii reali, ci și ceea ce poate fi ulterior transformat în bani.

Singura excepție o reprezintă activele financiare din conturile clienților. Acești bani nu sunt luați în considerare la calcularea lichidității. Într-un mod onest, capitalul poate fi obținut prin investiții.

Merită să acordați atenție instituțiilor financiare care au sprijin guvernamental. De asemenea, sunt destul de mari în ceea ce privește ratingul. O bancă direct conectată cu economia țării este întotdeauna mai stabilă.

Rata dobânzii joacă, de asemenea, un rol semnificativ în alegere. Dacă există un depozit asigurat oficial, atunci puteți fi sigur că statul va proteja acești bani.

Pe de altă parte, este imposibil să știm sigur că mâine licența nu va fi revocată de la bancă cu o rată mai atractivă. În opinia sa, Banca Centrală revocă periodic licențele pentru băncile care nu sunt de încredere.

Evaluarea celor mai bune din punct de vedere al fiabilității în conformitate cu datele din 2021 include nu numai cele mai mari instituții care s-au dovedit pozitive și au existat de mult timp. Această listă include, de asemenea, băncile care și-au demonstrat capacitatea de a menține stabilitatea și fiabilitatea chiar și în anii de criză.

Au existat cazuri în care băncile mari și-au pierdut licențele și au dat faliment. Unii nu s-au grăbit să pună capăt acesteia și au continuat să lucreze prin fuzionarea cu alte bănci mari (de exemplu, VTB 24 sau Sovcombank). Alții au dispărut fără urmă. Prin urmare, ratingul este încă un indicator condiționat.

Care bancă este cea mai fiabilă

În ratingul băncilor compilat de Banca Centrală, denumit „Lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia”, organizațiile sunt clasificate în funcție de indicatorii de fiabilitate. Servesc clienții de mulți ani. Din acest motiv, probabilitatea ca ceva să li se întâmple este minimă.

Începând cu 2021, această listă include:

1. Sberbank. Banca numărul 1 din Rusia. Majoritatea cetățenilor țării au încredere în el. Din același motiv, banca se află de mult timp într-o poziție înaltă printre cele mai fiabile instituții financiare și de credit. Sberbank din Rusia este lider în ceea ce privește numărul de împrumuturi emise, depozitele primite, proprietarul unui indicator ridicat al activelor și al propriilor resurse financiare.
2. VTB. Ocupă cu încredere a doua poziție în lista celor mai bune organizații. În ceea ce privește ratingul activelor, depozitelor și cantității de bani, acesta este al doilea doar pentru Sberbank. Banca lucrează activ cu instituțiile de credit care au dat faliment sau și-au pierdut licențele.
3. Gazprombank este cea mai mare instituție financiară. Inițial, a fost creat pentru a sprijini întreprinderile din industria petrolieră și a gazelor, dar acum oferă servicii standard în domeniul împrumuturilor și deservirii persoanelor fizice și juridice.
4. Rosselkhozbank. Scopul inițial al creării unei instituții financiare a fost de a sprijini agricultura din Rusia. Dar timpul a trecut și gama de servicii a devenit mult mai largă. În plus față de împrumuturile pentru începerea unei afaceri agricole, puteți solicita această bancă în alte scopuri. De exemplu, pentru a deschide un depozit în diferite condiții, acestea oferă și produse bancare tradiționale.
5. „Alfa Bank”. Banca cu cea mai mare pondere a investițiilor străine. Analiștii străini o apreciază foarte mult, banca și-a câștigat o bună reputație în rândul clienților ruși și continuă să se îmbunătățească.
6. FC „Bank Otkritie”. Una dintre cele mai mari companii din sectorul bancar. O instituție în dezvoltare dinamică.
7. „MKB”. Banca oferă servicii în țara noastră de aproape 20 de ani. Un număr mare de clienți au încredere în el. Banca își dezvoltă activ și își extinde sfera de influență în Moscova și în regiunea Moscovei.
8. Raiffeisenbank. Bancă filială a grupului australian Raiffeisen Bank International. Serveste persoane juridice și persoane fizice, antreprenori individuali, lucrători independenți, oferind diverse tipuri de servicii în domeniul finanțelor.
9. „UniCredit Bank”. Lider în finanțarea comerțului.
10. Rosbank. Acțiunile instituției aparțin grupului bancar francez Societe Generale. Oferă servicii în toată Rusia, sediul central este situat la Moscova.

Acesta este ratingul băncilor în termeni de fiabilitate în conformitate cu datele din 2021. Companiile din lista de mai sus primesc aproape întotdeauna un sprijin bun din partea statului, inclusiv de la Banca Centrală. Avantajul lor este un capital impresionant, care va face posibilă achitarea clienților în caz de faliment.

Rezuma

1. Lista celor mai fiabile bănci este listată în conformitate cu rezultatele situațiilor financiare și cu indicatorii de performanță ai instituției.
2. Potrivit experților, cu cât fondatorii sunt mai mari, cu atât banca este mai fiabilă.
3. Dacă o bancă nu este inclusă în ratingul celor mai bune, potrivit Băncii Centrale, aceasta nu înseamnă că nu ar trebui luată în considerare. Este posibil ca el să fie în topul descris în următorii ani.